Allianz LifeCycle
Das Allianz LifeCycle Konzept ist ein innovatives und individuelles Investmentangebot zur betrieblichen Altersversorgung im Durchführungsweg der Direktzusage.
Jeder Mitarbeitende erhält eine maßgeschneiderte Anlagestrategie. Wir optimieren den Kapitalanlagemix auf die verbleibende Zeit bis zum Renteneintritt. Für die Kapitalanlage wählen wir ausgezeichnete Investmentfonds von Allianz Global Investors. Die Anpassungen des Kapitalanlagemix erfolgen altersabhängig im Jahresrhythmus, sodass ein optimaler Übergang von mehr Renditechancen zu mehr Planbarkeit erreicht wird. Ineffiziente Umstellungen eines Vorsorgekontos werden vermieden.
Darum das LifeCycle-Konzept wählen
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Das LifeCycle Konzept strukturiert eine Kapitalanlage so, dass sie zu den individuellen Anforderungen Ihres Unternehmens passt und alle Leistungsziele erfüllt. Dadurch entfällt meist die Rückstellungsbildung und zusätzliche Zahlungsverpflichtungen werden begrenzt.
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Die optimale Allokation wird jährlich für jeden Versorgungsberechtigten angepasst. Je länger die Laufzeit, umso mehr Renditechancen ergeben sich. Vor allem junge Mitarbeitende, die perspektivisch eine höhere Rentenlücke schließen müssen, können so profitieren.
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Mit einem eigenen Online-Portal sind Mitarbeitende und das Unternehmen permanent über ihre Vorsorgekonten, die Wertentwicklung und die Kosten informiert.
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Das LifeCycle Konzept im Durchführungsweg der Direktzusage bietet eine optimale Ergänzung, denn hier sind die Beiträge in unbegrenzter Höhe steuerfrei. In Anwendung als Grundversorgung erhält jeder Mitarbeitender eine einheitliche Vorsorge.
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Für die Mitarbeitenden ergibt sich ein spürbarer Steuervorteil, da Beiträge aus dem Bruttogehalt geleistet werden. Zudem gibt es oftmals Zuschüsse vom Arbeitgeber und weitere Kostenvorteile ergeben sich durch attraktive Konditionen des Arbeitgebers.
Wie funktioniert die Kapitalanlage mit LifeCycle?
Das LifeCycle Konzept stellt die Anlagebausteine individuell für jeden Anlagehorizont passend zusammen. Die bAV-Beiträge der Mitarbeitenden werden auf Basis des jeweiligen Mitarbeiteralters im Produkt automatisiert investiert. Wenn Marktentwicklungen zu unterschiedlichen Allokationen führen, werden diese überprüft und entsprechend angepasst. Es wird also regelmäßig dafür gesorgt, dass die Anlageallokation dem optimalen Portfolio Mix entspricht. Mitarbeitende erhalten so eine maßgeschneiderte Lösung, abgestimmt auf ihr Alter und ihre Zeit bis zum Renteneintritt.
Kurz vor dem Renteneintritt haben die Mitarbeitenden nur noch einen kurzen Anlagehorizont. Daher wird der Anteil in stabilitätsorientiertere Anlagebausteine weiter erhöht, um das aufgebaute Versorgungsguthaben stabil zu halten. Schwankungen sollen ab diesem Zeitpunkt weitestgehend minimiert werden.
Weiterführende Informationen zum Allianz LifeCycle
1Ein Ranking, Rating oder eine Auszeichnung ist kein Indikator für die zukünftige Entwicklung und unterliegt Veränderungen im Laufe der Zeit.
Investieren birgt Risiken. Der Wert einer Anlage und Erträge daraus können sinken oder steigen. Investoren erhalten den investierten Betrag gegebenenfalls nicht in voller Höhe zurück. Die dargestellten Einschätzungen und Meinungen sind die des Herausgebers und/oder verbundener Unternehmen zum Veröffentlichungszeitpunkt und können sich – ohne Mitteilung darüber – ändern. Die verwendeten Daten stammen aus verschiedenen Quellen und wurden zum Veröffentlichungszeitpunkt als korrekt und verlässlich bewertet. Bestehende oder zukünftige Angebots- oder Vertragsbedingungen genießen Vorrang. Dies ist eine Marketingmitteilung herausgegeben von Allianz Global Investors GmbH, www.allianzgi.de, eine Kapitalverwaltungsgesellschaft mit beschränkter Haftung, gegründet in Deutschland; Sitz: Bockenheimer Landstr. 42-44, 60323 Frankfurt/M., Handelsregister des Amtsgerichts Frankfurt/M., HRB 9340; zugelassen von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (www.bafin.de). Die Zusammenfassung der Anlegerrechte ist auf Englisch, Französisch, Deutsch, Italienisch und Spanisch unter https://regulatory.allianzgi.com/en/investors-rights verfügbar. Die Vervielfältigung, Veröffentlichung sowie die Weitergabe des Inhalts in jedweder Form ist nicht gestattet; es sei denn dies wurde durch Allianz Global Investors GmbH explizit gestattet.
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